XiaoMing 大家好，今天我们聊聊总授信额度，刚刚入门的信用卡新手不会遇到这个问题。
一、什么是总授信额度？
估计没人能说的清楚，我也不能。
通俗的说，就是中国人民银行给每个人建立的一套信用系统。
这套系统里，根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房（贷款情况），还有已持有信用卡额度的使用情况综合判断。
举例：
某人月薪5000，无车无房无社保，人行可能给这类人的总授信是10万，他申请A银行额度5万、B银行3万、C银行2万。
C银行准备提额，提示总授信过高，去D银行申请信用卡，系统直接拒绝。
每个人的总授信肯定是不一样的，人行肯定有一套复杂的评分系统，根据得分来决定给你多少额度。
举例：
甲得了80分，给了100万总授信额度；乙得了50分，给了30W总授信额度。
乙资质有问题吗？没有问题，只不过乙的资质比高富帅低，所以总授信也低。
各家银行根据人行的授信系统结合其他信息，来决定是否批卡，额度多少。
很多人在初期申请信用卡的时候，不会太在意总授信。慢慢的，随着所持卡数越来越多，额度越来越高，天花板就出现了。
当你想提额或再次申请信用卡的时候，会收到提示：总授信过高。就是现有的自身条件配不上总额度，银行怕你资不抵债。
二、总授信额度过高怎么办？
前几天我在征信中心网站查询了自己的个人信用报告，发现有些信息不详细，昨天又去人民银行当地支行的机器上打印了个人信用报告（明细版）。
大家可以本人带身份证去当地的人民银行查询自己的明细版征信报告，一年能免费查询2次，第三次起，收费10-50元/次。
另外说一下信报更新频率：
人行征信报告主要数据每月更新（月初7-8号的样子）。由于各家银行上报数据的速度不一，可能查看有些银行还是前两个月的还款、下卡记录。
其实明细版信报里能概括出解决总授信额度过高的解决办法。
1、提高自身条件。
我不建议刚刚工作的朋友多玩卡，好好工作，提高自身价值获得的收益远远比玩卡更高。
明细版征信报告里，个人信息会通过你跟银行的交互活动，如申请信用卡、贷款所提供的资料进行更新。
我最后一次申请的信用卡是农行的国航VISA卡，面签时提供了一些资料，明细版信报里已经更新了我最新的工作单位、职务、和住址。
2、销卡销户。
把对自身用处不大的信用卡销掉。
明细版征信报告，授信及负债信息概要里，提到了如下信息：
下一家银行在查询信报的时候，都能看到这些信息，他会根据当前数据结合自家银行的风控，决定是否批卡、是否提额。
申卡一时爽，拒卡火葬场。
有些朋友一时兴起，觉得某家银行卡不错，申请来之后根本不会用，或用不到，这些信用卡不如趁早销掉。
比如上个月我把华夏、中行就销卡销户了。
华夏给我5万额度，而我只惦记她的星巴克，现在星巴克没了，留着无用，销户。
中行给我3万额度，曾经的8大金刚、12大金刚大部分都成了过去式，延误险大幅缩水，境外返现复杂、精力有限，想想不如销户吧。
3、降低额度。
把不需要高额度的信用卡降额处理。
比如现在总授信超过50万，而申请信用卡或提额的时候提示，总授信过高，那么那道门槛基本就是50万额度。
销户之后，总授信仍然过高，那就是降额。大部分银行的信用卡只要有一定的额度就足够参加活动了。
比如我的朋友，现在持有12家银行，他的浦发14万，兴业12万，中行8万，民生7万，建行4万。但是招行只有金卡2万，用了一年多了，不提额、没有临时额度。
目前他正在搬砖准备申请经典白，他的做法是把中行、建行、华夏销户，浦发降到6万，兴业降到5万，民生降到3万，如此腾出来近30万的空间。
如果仅仅是参加银行活动，为了刷卡奖励和积分，那很多银行的额度用处不大。
比如浦发，每月支付宝和微信都刷不满5倍的人，有基础的6万额度都嫌多，况且现在每年只有150万积分，额度意义不大。
比如兴业，哪怕是取现拿积分的活动，也不需要太高额度，反正也是要每天跑ATM机取现的。
比如民生，如果不是为了豪白、百夫长，3万额度足够玩转标白和女人花。
比如建行，好像没有什么拿的出手的活动。
还有一种情况需要销卡或者销户的：
去年10月底，不知道为什么脑子突然发热申请了工行的国航联名金卡，下了一张银联+一张VISA，给我的信报带来了9个账户，目前工行累计11个账户！以后申请要看清楚了，估计工行所有这种提到 “单标识、多币种” 的卡全是9个账户或以上！
4、减少负债。
上面的明细版信报，授信及负债信息概要里提到“最近6个月平均使用额度”，需要控制一下负债，就像以前说的，做零账单。
当然零账单的意思也不是让你每张卡在出账单的时候都是0，出账单日之前还掉大部分欠款，适度降低负债，至少表明你是一个有一定消费能力的活跃账户。
比如50万总额度，最近6个月平均使用额度8-10万，可能是个比较完美的数字。（我瞎说的，没有官方依据）
5、搬砖
。当上述方法用尽，恐怕剩下之后一个办法就是搬砖了。
比如申请招行经典白，搬50万到招行买理财，办理金葵花卡，满足月日均50万的条件之后，可以从理财渠道申请。
比如申请交行白麒麟，搬50万到交行买理财，办沃德财富卡，满足月日均50万的条件之后，会邀请办理白金卡。
虽然这些渠道申请成功率很高，但也不保证绝对下卡，仍然有些人因为总授信过高被拒，建议搬砖也要结合前面的1234一起操作。
三、总结
为了申请新卡，要未雨绸缪的去做好准备。
我现在也在搬砖办卡，前期做了这些准备，比如销户从13户降到11户再到9户，总授信从原来的65万降到现在的45万。
说了一堆个人的经验和做法，可能未必适合爱好现金流、大额度信用卡的玩家。如果说错做错，也希望大家指正，提出更好的建议。谢谢
