【推荐】全天候的家庭资产如何配置-家里该存储多少黄金_财经新闻

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家庭资产如何配置如果这个问题放在二十年前，那么答案可能会是存银行买房。那么在当今低利率房地产价格又是高高在上的环境下，普通家庭的资产到底如何配置，今天我们就来谈谈这个话题。

比起我们上一代人现在的人均可支配收入已经大大增加，可投资的标的品种也在增多。但是投资理财家庭资产配置的相关知识还是停留在存定期买理财阶段，我觉得有需要科普一下学会组建一个全天候的家庭资产配置。

家庭资产配置的目的是什么，我们为什么要去做家庭资产配置，其实做这个动作最主要的目的就是规避风险和保值升值，通过不同市场不同组合从而达到这个目的。

目前我们在市场上我认为普通人能投资的标的品种包括，股票，股票型基金，混合基金，指数基金，债券基金，货币基金，同业存单基金，QDII基金，REITs，可转债。

当然还有FOF基金等很多可以帮助我们投资理财的品种，由于我们这里是谈如何配置如何分配所以这种简化配置的基金就被排除在外了。

很多人有过这样的误区认为每年赚几个点几十个点的收益并不是理财，而要像房地产那样买入翻好几倍的才叫理财，我只能说前二十年房地产市场把投资者保护的太好了，把暴利看做是常态并且能一直持续下去。那么投资理财到底多少才算合格，看两个方面一个是当年的通胀利率，另外一个是无风险利率。就拿今年举例，目前我国处在通缩阶段CPI数值对比去年12月还处在负增长所以可以不用考虑，无风险利率拿货币基金做比较目前大概年化在2%左右，所以只要跑赢2%今年的投资理财就算合格。

货币基金，同业存单基金，债券基金这三个是最常用的现金管理工具，我一般家里的所有的现金都会投在这三个里面，在耳濡目染下我老婆也养成了这个习惯有钱就往货币基金里面放，债券基金去年刚爆过雷基本上当年全年的利润都被抹掉甚至亏损，这只是小概率事件不会经常发生，今年投债基的人就很开心截止到现在半年收益2~3个点这还是短债，长债收益更高，全年是向5个点以上进军。同业存单风险比债基小一点全年收益大概能到3个点左右，去年好像没到这个收益今年应该不会差。现金资产我一般保持在家庭总投资资产的20%以下，一般不会超过20%超过我就会投入其他资产里面。

股票基金组合，这部分资产我会遵循以下几个原则，一是随着年纪越大高风险的品种占比会逐步向低风险品种转移，二是尽量分散在不同市场规避风险。比如目前我股票和指数基金占比比较高随着年龄增加，我会减少股票占比增加到可转债和指数基金里面。全球视野多市场规避风险近几年被越来越多的人重视，QDII基金就为我们提供了便利，可以投香港恒生科技指数可以投美国纳斯达克100指数可以投标普500指数，甚至可以投越南市场和印度指数，近期美股越南都强于国内A股，所以在不同市场之间的风险对冲就显得很有必要。前段时间很火的REITs基金，经过一段时间的调整已经有投资性价比，喜欢不动产吃股息率的小伙伴可以配置REITs基金。可转债今年规则有所变化，出现了30年来第一次违约退市的情况，所以对于可转债不是专业投资者就参与打新和对股票的平替就可以了，股票平替指的是你看中一个公司你觉得股票风险太大，那就换成对应公司的可转债风险就小很多。对于普通家庭来说我认为合理的配置比例是，国内股票和指数基金60%海外市场20%REITs基金10%黄金基金10%，毕竟国内市场要比海外市场熟悉的多。